Co to jest decyzja kredytowa i od czego zależy?
Kiedy myślimy o kredycie hipotecznym, zwykle zastanawiamy się, ile możemy pożyczyć i na jakich warunkach. To naturalne – w końcu to zobowiązanie na lata, które kształtuje nasze codzienne decyzje i wybory. Sam proces ubiegania się o finansowanie jest długotrwały, a niekiedy skomplikowany. Składa się z kilku etapów – od przygotowania dokumentów i wstępnej analizy zdolności kredytowej, przez weryfikację wniosku, aż po finalne podpisanie umowy. Tutaj możesz zobaczyć, jak dokładnie przebiega cała procedura:
creditspace.pl/kredyt-hipoteczny-krok-po-kroku. Jednym z najważniejszych momentów tego procesu jest decyzja kredytowa. Stanowi ona formalną odpowiedź banku na wniosek o kredyt, udzielaną po dokonaniu dokładnej analizy finansowej wnioskodawcy. Decyzja kredytowa określa, czy bank zgodzi się na udzielenie finansowania i na jakich warunkach. Decyzja negatywna, jak sama nazwa wskazuje, oznacza, że nie dostaniemy środków, a pozytywna, że możemy je uzyskać po spełnieniu określonych warunków. Wynik decyzji – pozytywny lub negatywny – zależy od oceny zdolności klienta do spłaty zobowiązania. Pod uwagę brane są takie czynniki jak dochody, historia kredytowa czy stabilność zatrudnienia.
Wstępna decyzja do kredytu hipotecznego
W trakcie procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny bardzo często można spotkać się z takimi sformułowaniami jak wstępna i ostateczna decyzja kredytowa. Pierwszym etapem oceny wydawanej przez instytucję mającą udzielić finansowania jest decyzja wstępna:
https://www.creditspace.pl/wstepna-decyzja-kredytowa/. Wtedy to potencjalny kredytobiorca poznaje swoje szanse na udzielenie finansowania. Decyzja wstępna w sprawie kredytu to sygnał ze strony banku, że klient spełnia podstawowe warunki do uzyskania kredytu zabezpieczonego hipoteką. Należy jednak wyraźnie podkreślić, że decyzja wstępna nie jest decyzją wiążącą. Ma ona charakter orientacyjny i opiera się głównie na danych zadeklarowanych przez wnioskodawcę oraz wstępnej analizie dokumentów dochodowych. Innymi słowy, nie musi ona oznaczać udzielenia kredytu. Dopiero decyzja ostateczna daje 100% pewności. Wstępna decyzja do kredytu hipotecznego pozwala natomiast oszacować możliwą kwotę kredytu i przejść do dalszego etapu wniosku.
Ostateczna decyzja banku a kredyt hipoteczny
Kluczowym etapem w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny jest wydanie ostatecznej decyzji kredytowej. Zapada ona po szczegółowej analizie kompletu wymaganych przez bank dokumentów oraz spełnieniu przez wnioskodawcę wszystkich wymogów formalnych. W przypadku ostatecznej decyzji kredytowej instytucja finansowa zgadza się (lub nie) udzielić kredytu hipotecznego. Gdy decyzja będzie pozytywna, możemy przystąpić do umowy kredytowej. Niestety może się też zdarzyć, że klient dostanie negatywną decyzję i nie otrzyma zobowiązania.
Ile trzeba czekać na informację o przyznaniu środków finansowych?
Zgodnie z Ustawą o Kredycie Hipotecznym, na odpowiedź banku w sprawie udzielenia kredytu nie powinno czekać się dłużej niż 21 dni od momentu dostarczenia kompletu dokumentów. Czas niepewności może się jednak przedłużyć – wszystko zależy od tego, w jaki sposób funkcjonuje dana instytucja. W większości przypadków banki rzeczywiście wydają ostateczną decyzję kredytową w ciągu przepisowych 3 tygodni.
artykuł sponsorowany
